Comment l’EMI d’un prêt est calculé
L’EMI (mensualité fixe) est le montant fixe que vous payez à votre prêteur chaque mois jusqu’au remboursement complet du prêt. Chaque paiement couvre d’abord l’intérêt de ce mois-là, et ce qui reste réduit le capital. Au début du prêt, vous payez surtout des intérêts ; vers la fin, vous payez surtout du capital.
La formule de l’EMI
- EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
- P est le montant du prêt.
- r est le taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12).
- n est le nombre de paiements mensuels.
Un exemple rapide
Un prêt immobilier de 300 000 $ à 7 % d’intérêt annuel sur 30 ans (360 mois) : r = 0,07/12 = 0,00583, ce qui donne un EMI d’environ 1 996 $. Sur 30 ans, vous paieriez environ 418 500 $ d’intérêts seuls, soit plus que le prêt lui-même. Raccourcir la durée augmente l’EMI mais réduit énormément l’intérêt total.
Conseils pour emprunter intelligemment
Comparez l’intérêt total, pas seulement l’EMI, lorsque vous choisissez entre des offres. Même un taux inférieur de 0,5 % économise des dizaines de milliers sur un long prêt, et effectuer un paiement supplémentaire par an peut raccourcir la durée de plusieurs années. Voyez comment l’intérêt s’accumule avec notre calculatrice d’intérêts composés ou vérifiez combien coûterait l’intérêt simple avec la calculatrice d’intérêts simples.